Les aspects economiques du patrimoine patrimoine = détention d'actifs. A – Gérer un patrimoine








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IMMOBILIER & GESTION DE PATRIMOINE
La richesse des particuliers et sociétés est distribué entre :


  • la détention d'actifs immobiliers pour plus de la moitié,

  • la détention d'actions (12%),

  • d'obligations (13%)

  • et autres (art, or…).

[Etude de 1985 !]

LES ASPECTS ECONOMIQUES DU PATRIMOINE




Patrimoine = détention d'actifs.

A – Gérer un patrimoine



1 - Gérer des actifs immobiliers


  • Ce sont des actifs réels

  • Terrains, bâtiments commerciaux ou industriels, logements


2 – Gérer des actifs financiers


  • Ce sont des droits

  • Le + souvent matérialisé par un titre

  • Pour la perception future d'une ou plusieurs sommes d'argent


On parle de gestion de portefeuille.

B – Répartition du patrimoine


1 – Les particuliers

  • Indirectement, ils détiennent 75% des entreprises (via actions, SICAV)

  • Directement, ils détiennent les 2/3 des bâtiments construits

  • Total : 30 800 milliards de F.


2 – L'Etat et les collectivités publiques

  • Statistiques très imprécises

  • Recensement très partiels

  • Estimation : 100 000 milliards de F


Le patrimoine représente ¼ du PIB.


EN Mdf

Ménages 1997

Ensemble 1997

Ensemble 89

Actifs immobiliers ménages ou non financiers

= 14 800 milliards de F

30 700

25 000

Actifs financiers ménages

= 15 900 milliards de F

71 500

41 200


TOTAL










Passifs ménages

= 3900 milliards de F

70 500




Patrimoine net =

26800 milliards de F









En 20 ans, le patrimoine des français a été multiplié par 5. Développement croissant de l'actif financier.
 Patrimoine des ménages en l’an 2000 :


  • 1999 : 29 055 Mdf( +7,9%)

  • 2000 : 30 786 Mdf (+6%)

  • 54% de logement et terrains (16 000Mdf)

  • 46% d’actifs financiers



C – La formation du patrimoine



1 - Origine

  • Les héritages (actifs immobiliers, portefeuille d'actions ou argent liquide / assurance vie)

  • L'activité professionnelle ( et aussi retraite)

  • Les emprunts / dettes


2 – Influencé par :

  • L'activité économique

  • Le vieillissement démographique

  • Taux d'intérêt et pression fiscale


Le patrimoine va engendrer des revenus : salaires / BIC, revenu financier, revenu mobilier…

Ce revenu disponible, enlevé de l'IR, de la consommation et du remboursement d'emprunt donne la capacité d'épargne.

Cette épargne augmente le patrimoine.

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